AML/CFT విధానం

ప్రియమైన గ్లోబల్ XXKK వినియోగదారులు:

దయచేసి XXKK యొక్క  AML (విలన్ మని లాండరింగ్ నిరోధక) మరియు KYC (వాస్తవీకరణ)  విధానాలను జాగ్రత్తగా చదవండి।

XXKK యొక్క AML/KYC విధానాలు మరియు ప్రక్రియలు

ఈ విధానం XXKK యొక్క  విలన్ మని లాండరింగ్ నిరోధక మరియు ఉగ్రవాద నిధుల నిరోధక (AML/KYC) విధానాలు మరియు ప్రక్రియలు  ను కవర్ చేస్తుంది. ఈ విధానం కేవలం సాధారణ సమాచారాన్ని అందించడానికి మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది,  మరియు ఇది XXKK మరియు/లేదా ఏ ఇతర వ్యక్తులు (ప్రకృతి వ్యక్తులు లేదా ఇతరులు) పై  ఏ రకమైన చట్టపరమైన బద్ధతను కలిగించదు।

A. XXKK AML/KYC కార్యకలాపాల సూత్రాలు మరియు విధానాలు

XXKK AML/KYC కార్యకలాపాలను మద్దతు ఇవ్వడానికి అంకితభావంగా ఉంది. సూత్రపరంగా, మేము  కిందివి పాటించడానికి అంకితభావంగా ఉన్నాము：

● మా కస్టమర్లు లేదా మా కస్టమర్ల తరఫున నియమించబడిన వ్యక్తులతో వ్యవహరిస్తున్నప్పుడు  పూర్తి జాగ్రత్తతో పరిశీలన (డ్యూ డిలిజెన్స్) చేయడం；

● ఉత్కృష్టమైన నైతిక ప్రమాణాలతో వ్యాపారం అభివృద్ధి చేయడం మరియు洗నధి లేదా అల్లా  ప్రేరణతో సంబంధం కలిగిన లేదా వాటిని సాయపడే వ్యాపార సంబంధాలను నివారించడానికి అన్ని  సాధ్యమైన చర్యలు తీసుకోవడం；

● విలన్ మని లాండరింగ్ మరియు ఉగ్రవాద నిధుల ముప్పును నివారించడానికి సంబంధిత చట్ట  సంస్థలకు గరిష్ట సహాయాన్ని అందించడం మరియు వాటితో సహకరించడం。

B. XXKK యొక్క రిస్క్ అంచనా మరియు రిస్క్ తగ్గింపు విధానాలు

a. రిస్క్ అంచనా

మా అధిక భాగం కస్టమర్లు రిటైల్ కస్టమర్లు అవుతారని మేము అంచనా వేస్తున్నాము. ఈ నేపథ్యంలో,  మేము కిందివి రికార్డు చేయడం లేదా సేకరించగలము：

● మా కస్టమర్ల గుర్తింపు；

● మా కస్టమర్లు ఏ దేశం లేదా న్యాయపరిపాలన ప్రాంతం నుండి వచ్చారో；

మా జ్ఞానం, నైపుణ్యం మరియు సామర్థ్యాన్ని బట్టి, మేము మా కస్టమర్లు, వారి సంబంధిత  వ్యక్తులు, కస్టమర్ల తరఫున వ్యవహరిస్తున్న వ్యక్తులు, కస్టమర్ల లాభదారులు  నిర్ధారిత వ్యక్తులు మరియు సంస్థల జాబితా  సహాయంతో అంచనా వేయడం మరియు స్క్రీనింగ్ చేయడం, ఇందులో (కానీ ఈ కేటగిరీలతో పరిమితం  కాదు)：

● కొరియా డెమోక్రటిక్ పీపుల్స్ రిపబ్లిక్；

● కాంగో డెమోక్రటిక్ రిపబ్లిక్；

● ఇరాన్；

● లిబియా；

● సోమాలి；

● సౌత్ సూడాన్；

● సూడాన్；

● యెమెన్；

● UN1267/1989 అల్కైడా జాబితా；

● UN1988 తాలిబాన్ జాబితా；

● టెర్రరిసమ్ ఫైనాన్సింగ్ (నిలిపివేత) చట్టం (చాప్టర్ 325) షెడ్యూల్ 1 లో పేర్కొన్న  వ్యక్తులు।

b. రిస్క్ తగ్గింపు

ఈ జాబితాలో ఉన్న ఏ వ్యక్తితోనైనా మేము వ్యవహరించమని గుర్తిస్తే, మేము వ్యవహరించము。

C. కొత్త ఉత్పత్తులు, అభ్యాసాలు మరియు సాంకేతిక విధానాలు

క్రింది అంశాలలో విలన్ మని లాండరింగ్ మరియు ఉగ్రవాద నిధుల ప్రమాదాలను గుర్తించడానికి  మరియు అంచనా వేయడానికి సరైన సలహాలు ఇవ్వడం：

● కొత్త ఉత్పత్తులు మరియు కొత్త వ్యాపార అభ్యాసాలను అభివృద్ధి చేయడం, కొత్త డెలివరీ  మెకానిజం సహా；

● కొత్త మరియు ఉన్న ఉత్పత్తులకు కొత్త సాంకేతిక విధానాలు లేదా అభివృద్ధి అవుతున్న  సాంకేతిక విధానాలను ఉపయోగించడం

మేము  అనామకతకు అనుకూలమైన ఏ కొత్త ఉత్పత్తులు మరియు వ్యాపార అభ్యాసాలపై ప్రత్యేక శ్రద్ధ  తీసుకుంటాము, కొత్త డెలివరీ మెకానిజం, అలాగే కొత్త లేదా అభివృద్ధి అవుతున్న సాంకేతిక  విధానాలు, ఉదాహరణకు： అనామకతకు అనుకూలమైన డిజిటల్ టోకెన్లు (సెక్యూరిటీస్, పేమెంట్స్  లేదా యుటిలిటీ టోకెన్లు)。

D. మా కస్టమర్లకు సంబంధించిన డ్యూ డిలిజెన్స్ విధానాలు (CDD)

మేము ఏ రకమైన అనామక ఖాతాలు లేదా పాదప్రతీక ఖాతాలను తెరవము, నిర్వహించము లేదా స్వీకరించము।

మేము కస్టమర్ల ఆస్తులు లేదా నిధులు మత్తు పదార్థాల లావాదేవీలు లేదా నేర కార్యకలాపాల  నుండి వచ్చినట్లు తగిన కారణాలు ఉంటే, మేము ఆ కస్టమర్లతో వ్యాపార సంబంధాన్ని ఏర్పాటు  చేయము లేదా లావాదేవీలు చేయము. అటువంటి లావాదేవీల కోసం మేము  సందేహాస్పద లావాదేవీ నివేదిక (STR)  సమర్పిస్తాము మరియు సంబంధిత ఆర్థిక బోధన సంస్థకు కాపీ అందిస్తాము।

కింది సందర్భాలలో, మేము కస్టమర్ల డ్యూ డిలిజెన్స్‌ను నిర్వహిస్తాము：

● మేము ఏ కస్టమర్‌తోనైనా వ్యాపార సంబంధం ఏర్పరచినప్పుడు；

● మేము మా వద్ద వ్యాపార సంబంధం లేని కస్టమర్ కోసం లావాదేవీ నిర్వహించినప్పుడు；

● మేము వ్యాపార సంబంధం లేని కస్టమర్ కోసం ట్రాన్స్ఫర్ ద్వారా క్రిప్టోకరెన్సీ స్వీకరించినప్పుడు；

● మేము మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద నిధుల ఫైనాన్సింగ్ పట్ల అనుమానం కలిగినప్పుడు；

● మేము ఏ సమాచారం నిజమా లేదా తగినంత ఉందా అనుమానం కలిగినప్పుడు।

రెండు లేదా ఎక్కువ లావాదేవీలు సంబంధం ఉన్నవి, లేదా మని లాండరింగ్ మరియు ఉగ్రవాద  నిధుల నిరోధక చర్యలను తప్పించడానికి అసలు ఒకే లావాదేవీని చిన్న లావాదేవీలుగా మళ్లీ  విభజించినట్లు అనుమానం ఉన్నప్పుడు, మేము ఆ లావాదేవీలను ఒకే లావాదేవీగా పరిగణించి  వాటి విలువను జమ చేయాలి, AML/CFT సూత్రాలకు అనుగుణంగా।

a. మా కస్టమర్లను ధృవీకరించడం

మేము ప్రతి కస్టమర్‌ను ధృవీకరిస్తాము।

కస్టమర్‌ను ధృవీకరించడానికి, కనీసం ఈ సమాచారాన్ని తెలుసుకోవాలి：

● వారి పూర్తి పేరు, దానికి ఇతర పేర్లు (అలియాస్) కూడా；

● వారి ప్రత్యేక గుర్తింపు నంబర్ (ఉదా: పౌరనాటి గుర్తింపు, పుట్టిన సర్టిఫికెట్  నంబర్, పాస్‌పోర్ట్ నంబర్ లేదా కస్టమర్ ప్రకృతి వ్యక్తి కాకపోతే వ్యాపార నమోదు నంబర్)；

● వారి రిజిస్టర్డ్ అడ్రెస్ లేదా వ్యాపార రిజిస్టర్ అడ్రెస్ (అసమర్థత ఉంటే, ప్రధాన  వ్యాపార స్థలాన్ని కూడా ప్రస్తావించాలి)；

● పుట్టిన, ఏర్పాటు చేసిన, నమోదు చేసిన తేదీ；

● వారి జాతీయత లేదా నమోదు స్థానం।

కస్టమర్ ఒక సంస్థ అయినట్లయితే, మేము పై సమాచారాన్ని పొందడం మినహా, సంస్థ యొక్క  చట్టపరమైన రూపం, ఆవరణలు, నియమాలు మరియు అధికారాలు  ను నిర్ధారించాలి； మేము ప్రతి సంబంధిత వ్యక్తి (ఉదా: డైరెక్టర్లు, భాగస్వాములు,  లేదా అధికార కలిగిన వ్యక్తులు) గుర్తించడానికి కనీసం ఈ సమాచారాన్ని సేకరిస్తాము：

● పూర్తి పేరు, దానికి ఇతర పేర్లు；

● ప్రత్యేక గుర్తింపు నంబర్, ఉదా: సంబంధిత వ్యక్తి యొక్క ID, పుట్టిన సర్టిఫికెట్  లేదా పాస్‌పోర్ట్ నంబర్।

b. కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరించడం

మేము విశ్వసనీయ, స్వతంత్ర మూలాల నుండి డేటా, డాక్యుమెంట్లు లేదా సమాచారాన్ని ఉపయోగించి  కస్టమర్ గుర్తింపును ధృవీకరిస్తాము। కస్టమర్ ఒక సంస్థ లేదా చట్టపరమైన ఏర్పాటుగా  ఉన్నప్పుడు, మేము  కంపెనీ యొక్క చట్టపరమైన రూపం, స్థితి, ఆవరణలు, నియమాలు మరియు అధికారాల ధృవీకరణ  కోసం విశ్వసనీయ, స్వతంత్ర మూలాలను ఉపయోగిస్తాము।

c. కస్టమర్ తరఫున పని చేసే వ్యక్తుల గుర్తింపు మరియు ధృవీకరణ

కస్టమర్ ప్రతినిధులు

కస్టమర్ ఒక లేదా ఎక్కువ వ్యక్తులను తన తరఫున వ్యాపార సంబంధం కోసం నియమిస్తే, లేదా  కస్టమర్ ప్రకృతి వ్యక్తి కాకపోతే, మేము：

● ప్రతి వ్యక్తిని గుర్తించడానికి కిందివి పొందుతాము：

● పూర్తి పేరు；

● ప్రత్యేక గుర్తింపు నంబర్；

● నివాసం；

● పుట్టిన తేదీ；

● జాతీయత；

● పై వ్యక్తుల గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి విశ్వసనీయ, స్వతంత్ర మూలాలను ఉపయోగించడం।

మేము ఈ వ్యక్తులకు కస్టమర్ తరఫున చర్యలు చేపట్టడానికి  అధికారాన్ని ధృవీకరించడానికి  కిందివి సేకరిస్తాము：

● ఈ వ్యక్తులను నియమించిన కస్టమర్ యొక్క అధికారపు రాత ఆధారాలు；

● ప్రతి వ్యక్తి యొక్క సంతకం నమూనా।

కస్టమర్ ప్రభుత్వ సంస్థ అయితే, మేము అవసరమయ్యే సమాచారం మాత్రమే పొందుతాము, కస్టమర్  నిజంగా ప్రకటించిన ప్రభుత్వ సంస్థని ధృవీకరించడానికి।

d. లాభదారుల గుర్తింపు మరియు ధృవీకరణ

మేము కస్టమర్‌కు సంబంధించి లాభదారులు ఉన్నారా అని అడుగుతాము।

కస్టమర్ ఒక లేదా ఎక్కువ లాభదారులు ఉన్నట్లయితే, మేము వారిని గుర్తించి, విశ్వసనీయ,  స్వతంత్ర మూలాల నుండి సమాచారాన్ని ఉపయోగించి లాభదారుల గుర్తింపును ధృవీకరిస్తాము。

కస్టమర్ సంస్థ అయితే

● చివరి లాభదారు వ్యక్తిని నిర్ధారించాలి；

● చివరి లాభదారు వ్యక్తి నిజంగా లాభదారు కాదా అనేది సందేహాస్పదమైతే, లేదా ఎలాంటి  వ్యక్తి లాభదారు కాకపోతే, సంస్థపై చివరి నియంత్రణ కలిగిన వ్యక్తిని గుర్తించాలి；

● ఎవరూ నిర్ధారించబడకపోతే, ఆ సంస్థలో అధికారం కలిగిన వ్యక్తిని గుర్తించాలి；

కస్టమర్ చట్టపరమైన ఏర్పాటుగా ఉన్నప్పుడు

● ట్రస్ట్ కోసం: ట్రస్టర్, ట్రస్టీ, ప్రొటెక్టర్ (అనువైన సందర్భంలో), లాభదారు, మరియు  ట్రస్ట్ పై చివరి కలిగిన హక్కులు, నియంత్రణలు ఉన్న వ్యక్తులను గుర్తించాలి；

● ఇతర చట్టపరమైన ఏర్పాట్ల కోసం: సమానమైన స్థానంలో ఉన్న వ్యక్తులను గుర్తించాలి।

కస్టమర్ ప్రకృతి వ్యక్తి కాకపోతే, మేము కస్టమర్ వ్యాపారం స్వభావం, యాజమాన్యం మరియు  నియంత్రణ నిర్మాణాన్ని గుర్తిస్తాము।

క్రింది కస్టమర్ల లాభదారుల గురించి ఉంటే, మేము వారి గుర్తింపును ధృవీకరించాలి：

● స్టాక్ ఎక్స్చేంజ్‌లో లిస్ట్ అయిన సంస్థ；

● వాటి లాభదారులతో సంబంధించి పూర్తి పారదర్శకత అవసరమున్న సంస్థ；

● ఆర్థిక సంస్థలు；

● FATF ప్రమాణాలను అనుసరించి AML/CFT అవసరాలు పూర్ణం చేసిన మరియు పర్యవేక్షణలో ఉన్న  ఆర్థిక సంస్థలు；

● ఆర్థిక సంస్థల పెట్టుబడి సాధనాల నిర్వాహకులు, లేదా FATF ప్రమాణాలతో అనుగుణంగా  AML/CFT అవసరాలు కలిగినవి।

మేము CDD సమాచారం నిజమా అనే అనుమానం లేకుండా లేదా కస్టమర్, వ్యాపార సంబంధం లేదా  లావాదేవీలు మని లాండరింగ్/ఉగ్రవాద ఫైనాన్సింగ్‌కు సంబంధించినాయని అనుమానం లేకుండా  ధృవీకరిస్తాము।

మేము మా నిర్ణయాన్ని రికార్డు చేస్తాము।

ఖాతా రద్దు లేని వ్యాపార సంబంధం కోసం సమాచారాలు మరియు లావాదేవీ లక్ష్యం, ఉద్దేశ్యాలు

మేము వ్యాపార సంబంధం ఏర్పరిచే లేదా ఖాతా రద్దు లేని లావాదేవీ కోసం అభ్యర్థనలను పరిశీలిస్తూ,  కస్టమర్ నుంచి వ్యాపార సంబంధం లేదా లావాదేవీ లక్ష్యం మరియు ఉద్దేశ్యాల సమాచారాన్ని  సేకరిస్తాము।

ఖాతా రద్దు లేని లావాదేవీల పరిశీలన

మేము ఖాతా రద్దు లేకుండా కస్టమర్ కోసం ఒక లేదా ఎక్కువ లావాదేవీలు నిర్వహిస్తే, మేము  కస్టమర్ గత లావాదేవీలను సమీక్షించి, ప్రస్తుత లావాదేవీ కస్టమర్, వ్యాపారం, రిస్క్  స్థితి మరియు నిధుల మూలాలను సమ్మతించినట్లు నిర్ధారిస్తాము।

కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం ఏర్పడినప్పుడు, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ వ్యాపార సంబంధం  ఏర్పడకముందు అన్ని లావాదేవీలను సమీక్షించాలి, వ్యాపార సంబంధం కస్టమర్, వ్యాపారం,  రిస్క్ స్థితి మరియు నిధుల మూలాలకు అనుగుణంగా ఉందో లేదో నిర్ధారించడానికి।

మేము అన్ని సంక్లిష్ట, అసాధారణ పెద్ద లావాదేవీలు లేదా అనియమిత లావాదేవీ నమూనాలను  గమనిస్తాము, ఇవి ఖాతా రద్దు లేకుండా, స్పష్టమైన ఆర్థిక ఉద్దేశ్యం లేకుండా జరిగితే,  వీటి నేపథ్యాన్ని మరియు లక్ష్యాన్ని సాధ్యమైనంతవరకు పరిశీలించి, ఫలితాలను రికార్డు  చేస్తాము, అవసరమైతే సంబంధిత అధికారులు కు అందించడానికి。

ఖాతా రద్దు లేకుండా లావాదేవీలను సమీక్షించడానికి, మేము  పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ యొక్క పరిమాణం మరియు సంక్లిష్టతకు సరిపడే సరైన సిస్టమ్స్ మరియు ప్రక్రియలను  ఏర్పాటు చేసి అమలు చేస్తాము：

● ఖాతా రద్దు లేకుండా లావాదేవీలను పర్యవేక్షించడం；

● ఖాతా రద్దు లేకుండా జరిగిన సందేహాస్పద, సంక్లిష్ట, పెద్ద లేదా అసాధారణ లావాదేవీలను  గుర్తించడం మరియు నివేదించడం।

కస్టమర్ ఖాతా రద్దు లేకుండా లావాదేవీలు మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద ఫైనాన్సింగ్‌కు  సంబంధించినట్లు తగిన కారణాలు ఉంటే, మరియు లావాదేవీ కొనసాగించడం సరైనది అని భావిస్తే,  పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ లావాదేవీ కారణాన్ని ధృవీకరించి రికార్డు చేయాలి।

e. నిరంతర పర్యవేక్షణ

మేము కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధాన్ని నిరంతరం పర్యవేక్షిస్తాము। వ్యాపార సంబంధం సమయంలో,  మేము కస్టమర్ ఖాతా కార్యకలాపాలను గమనిస్తాము మరియు అన్ని లావాదేవీలను సమీక్షిస్తాము,  ఇవి మా కస్టమర్, వ్యాపారం మరియు రిస్క్ స్థితికి అనుగుణంగా ఉందో, మరియు అవసరమైతే  నిధుల మూలాలకు అనుగుణంగా ఉందో అని నిర్ధారించడానికి。

లావాదేవీలు క్రింది సంస్థలకు క్రిప్టోకరెన్సీని మార్పిడి చేయడం లేదా అందుకోవడం involve  అయినప్పుడు, మేము రిస్క్ తగ్గింపు చర్యలు అమలు చేస్తాము：

● ఆర్థిక సంస్థలు；

● FATF ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా AML/CFT అవసరాలను అనుసరించే మరియు పర్యవేక్షిత ఆర్థిక  సంస్థలు。

మేము వ్యాపార సంబంధం మొత్తం సమయంలో జరిగిన  అన్ని సంక్లిష్ట, అసాధారణ పెద్ద లేదా అనియమిత లావాదేవీ నమూనాలను  గమనిస్తాము, ఇవి స్పష్టమైన ఆర్థిక లేదా చట్టపరమైన ఉద్దేశ్యం లేకుండా ఉంటాయి। మేము  వీటి నేపథ్యం మరియు ఉద్దేశ్యాలను సాధ్యమైనంతవరకు పరిశీలించి, ఫలితాలను రికార్డు  చేస్తాము, అవసరమైతే సంబంధిత అధికారులు కు అందించడానికి。

నిరంతర పర్యవేక్షణ కోసం, మేము పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ యొక్క పరిమాణం మరియు సంక్లిష్టతకు  అనుగుణంగా సరైన సిస్టమ్స్ మరియు ప్రక్రియలను అమలు చేస్తాము：

● కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధాన్ని పర్యవేక్షించడం；

● వ్యాపార సంబంధం మొత్తం సమయంలో సంశయాస్పద, సంక్లిష్ట, పెద్ద లేదా అసాధారణ లావాదేవీలను  గుర్తించడం మరియు నివేదించడం。

మేము  ముందస్తు CDD డేటా, డాక్యుమెంట్లు మరియు సమాచారాన్ని  సమీక్షించి, ముఖ్యంగా అధిక రిస్క్ కస్టమర్ల కోసం, కస్టమర్, కస్టమర్ తరఫున నియమించబడిన  వ్యక్తులు, కస్టమర్ సంబంధిత వ్యక్తులు మరియు లాభదారులపై పొందిన CDD డేటా సంబంధితంగా  మరియు నవీకృతంగా ఉండేలా చూస్తాము।

కస్టమర్ వ్యాపార సంబంధం విలన్ మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద ఫైనాన్సింగ్‌కు సంబంధించినట్లు  తగిన కారణాలు ఉంటే, మరియు కస్టమర్ నిల్వ చేయడం సరైనదని భావిస్తే：

● మేము కస్టమర్ నిల్వ కారణాన్ని ధృవీకరిస్తాము మరియు రికార్డు చేస్తాము；

● కస్టమర్ వ్యాపార సంబంధానికి అనుగుణంగా రిస్క్ తగ్గింపు చర్యలు అమలు చేస్తాము,  నిరంతర పర్యవేక్షణను బలోపేతం చేస్తాము।

కస్టమర్ లేదా వ్యాపార సంబంధం  అధిక రిస్క్ అని మేము అంచనా వేస్తే,  పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్  పెద్ద CDD చర్యలను అమలు చేస్తుంది,  ఇందులో  మా సీనియర్ మేనేజ్మెంట్ నుండి అనుమతి పొందడం  కూడా ఉంటుంది, కస్టమర్ నిలుపుకోవడానికి।

f. ముఖాముఖి కాని వ్యాపార సంబంధాలు లేదా ముఖాముఖి కాని లావాదేవీల కోసం CDD చర్యలు

మేము విధానాలు మరియు ప్రక్రియలను రూపొందిస్తాము, ఇవి కస్టమర్‌తో ముఖాముఖి కాని వ్యాపార  సంబంధం లేదా కస్టమర్ ఖాతాను తెరవకుండా చేసిన ముఖాముఖి కాని లావాదేవీలు (ముఖాముఖి  కాని వ్యాపార సంబంధం) తో సంబంధిత ఏవైనా ప్రత్యేక రిస్క్‌లను ఎదుర్కోవడానికి ఉపయోగపడతాయి।

కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం ఏర్పరిచే మరియు నిరంతర డ్యూ డిలిజెన్స్ నిర్వహించే సమయంలో,  మేము విధానాలు మరియు ప్రక్రియలను అమలు చేస్తాము।

ముఖాముఖి సాన్నిహిత్యం లేకపోతే, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్  CDD చర్యలను అమలు చేయాలి, ఈ చర్యలు  ముఖాముఖి సాన్నిహిత్యం ఉన్నప్పుడు అమలుచేయవలసిన చర్యలకంటే తక్కువగా కాకుండా, కనీసం  సమానంగా కఠినంగా ఉండాలి।

మొదటి ముఖాముఖి కాని వ్యాపార సాన్నిహిత్యం సమయంలో, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్  విభిన్న ఖర్చుతో బాహ్య ఆడిట్ లేదా స్వతంత్ర అర్హత గల సలహాదారుని నియమించి  విధానాల మరియు ప్రక్రియల సమర్ధతను, అలాగే మోసపూరిత రిస్క్ నిర్వహణ కోసం ఉపయోగించే  ఏవైనా సాంకేతిక పరిష్కారాల సమర్ధతను అంచనా వేయాలి।

మేము బాహ్య ఆడిటర్ లేదా స్వతంత్ర అర్హత గల సలహాదారుని నియమించి, కొత్త విధానాలు  మరియు ప్రక్రియలను అంచనా వేసి,  విధానాల మరియు ప్రక్రియల మార్పులు అమలులోకి వచ్చిన తర్వాత ఒక సంవత్సరంలో  మేనేజ్మెంట్‌కు నివేదిక సమర్పిస్తాము।

g. కొంత అమలు చేసిన చర్యలపై చెల్లింపు సేవా ప్రొవైడర్‌పై ఆధారపడి ఉండడం

మేము (అకౌంటింగ్ చెల్లింపు సేవా ప్రొవైడర్) మరో చెల్లింపు సేవా ప్రొవైడర్ వ్యాపారాన్ని  మొత్తం లేదా భాగంగా పొందినప్పుడు, ఆ వ్యాపారానికి సంబంధించిన కస్టమర్లపై అమలు చేసిన  చర్యలను మేము ఆధారంగా తీసుకుంటాము,  కానీ అకౌంటింగ్ చెల్లింపు సేవా  ప్రొవైడర్：

● అన్ని సంబంధిత కస్టమర్ రికార్డులు (CDD సమాచారాన్ని కలపి) పొందినప్పుడు, మరియు  పొందిన సమాచారంపై ఏవైనా సందేహాలు లేకపోవడం；

● డ్యూ డిలిజెన్స్ పూర్తి చేసి, ప్రస్తుతం పొందిన వ్యాపారంపై AML/CFT చర్యల సరిపడతపై  ఏవైనా సందేహాలు లేకుండా ప్రాసెస్‌ను రికార్డు చేయడం।

h. ఖాతాదారులు కాని వ్యక్తులపై చర్యలు

మేము మా వద్ద ఇతర వ్యాపార సంబంధం లేని కస్టమర్ కోసం లావాదేవీలు చేస్తే, మేము：

● కస్టమర్ ఇప్పటికే వ్యాపార సంబంధం కోసం దరఖాస్తు చేసినట్లు  CDD చర్యలను అమలు చేస్తాము；

● సంబంధిత లావాదేవీ యొక్క పూర్తిగ సమగ్ర వివరాలను రికార్డు చేస్తాము, లావాదేవీని  పునర్నిర్మించడానికి, ఇందులో లావాదేవీ స్వభావం, తేదీ, నిధుల రకం మరియు మొత్తం, వడ్డీ  ప్రారంభం, రిసీవర్ లేదా లాభదారి వివరాలు ఉంటాయి।

i. ధృవీకరణ సమయం

క్రిందివి జరగడానికి ముందు, మేము కస్టమర్, కస్టమర్ తరఫున నియమించబడిన వ్యక్తులు,  మరియు కస్టమర్ లాభదారుల గుర్తింపు మరియు ధృవీకరణ పూర్తి చేస్తాము：

● పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం ఏర్పరిచినప్పుడు；

● కస్టమర్ వ్యాపార సంబంధం లేనప్పుడు, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ కస్టమర్ కోసం ఏదైనా  లావాదేవీ నిర్వహించినప్పుడు；

● కస్టమర్ వ్యాపార సంబంధం లేని సమయంలో, కస్టమర్ డిజిటల్ అసెట్‌లను విలువ మార్పు  ద్వారా స్వీకరించిన లేదా అందించినప్పుడు।

క్రిందివి ఉన్నప్పుడు, ప్రొవైడర్ ధృవీకరణ పూర్తి కాకముందే వ్యాపార సంబంధం ఏర్పరచవచ్చు：

● ధృవీకరణను ఆలస్యపరచడం వ్యాపార కార్యకలాపాలను భంగం చేయకుండా నిరోధించడానికి అవసరం；

● మని లాండరింగ్ మరియు ఉగ్రవాద నిధుల రిస్క్ పేమెంట్ సర్వీస్ ద్వారా సమర్థవంతంగా  నిర్వహించబడుతుంది।

కస్టమర్, నియమిత ప్రతినిధులు మరియు లాభదారుల గుర్తింపు పూర్తి కాకముందే వ్యాపార  సంబంధం ఏర్పడితే, మేము：

●  ఇంటర్నల్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ విధానాలు మరియు ప్రక్రియలను రూపొందించి అమలు చేస్తాము,  గుర్తింపు ధృవీకరణ పూర్తికాకుండా వ్యాపార సంబంధం ఏర్పరచే షరతులను నిర్దేశిస్తుంది；

● సాధ్యమైనంత త్వరగా గుర్తింపు ధృవీకరణ పూర్తి చేయడానికి ప్రయత్నిస్తాము।

j. చర్యలు పూర్తికాలేదని

చర్యలు అవసరముగా పూర్తి చేయలేనప్పుడు, మేము ఏ కస్టమర్‌తోనైనా వ్యాపార సంబంధం ప్రారంభించము,  కొనసాగించము, లేదా ఏ లావాదేవీ చేయము।

చర్యలను పూర్తి చేయలేనప్పుడు, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ ఆ సందర్భాన్ని  సందేహాస్పదంగా పరిగణించాలి,  అవసరమైతే  సందేహాస్పద లావాదేవీ నివేదిక  సమర్పించాలి।

k. చర్యలను పూర్తి చేయడమన్నది నిర్వచనం

చర్యలను పూర్తి చేయడం అంటే, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ కస్టమర్ గుర్తింపు సమాచారం  (6, 7, 8 పాయింట్లు, 6.43 మరియు 6.44 లోని ఆలస్య ధృవీకరణతో సహా) పొందిన, స్క్రీనింగ్  చేసిన, ధృవీకరించిన, మరియు సంబంధిత ప్రశ్నలకు సంతృప్తికరమైన సమాధానాలు పొందినట్లు  అర్థం।

l. సంయుక్త ఖాతాలు

సంయుక్త ఖాతాల కోసం, మేము ప్రతి ఖాతాదారుని  వ 개인 కస్టమర్‌గా పరిగణించి,  CDD చర్యలను అమలు చేస్తాము।

m. స్క్రీనింగ్

మేము కస్టమర్, నియమిత ప్రతినిధులు, కస్టమర్ సంబంధిత వ్యక్తులు మరియు లాభదారులపై  మని లాండరింగ్ మరియు ఉగ్రవాద నిధుల సంబంధిత సమాచార మరియు మేనేజ్‌మెంట్ అధికారాల జాబితా  ద్వారా స్క్రీనింగ్ చేస్తాము।

మేము స్క్రీనింగ్ చేస్తాము：

● కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం ఏర్పడినప్పుడు (లేదా వ్యాపార సంబంధం ఏర్పడిన తర్వాత  సాధ్యమైనంత త్వరగా)；

● వ్యాపార సంబంధం లేని కస్టమర్ కోసం ఏదైనా లావాదేవీ నిర్వహించే ముందు；

● వ్యాపార సంబంధం లేని కస్టమర్ కోసం డిజిటల్ అసెట్‌లను విలువ మార్పు ద్వారా అందించే  ముందు；

● కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం ఏర్పడిన తర్వాత నియమిత సమయాల్లో；

● కిందివి మారినప్పుడు：
 ● మేనేజ్‌మెంట్ అధికారులు పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్‌కు అందించిన జాబితాలు లేదా  సమాచారం；
 ● నియమిత ప్రతినిధులు, సంబంధిత వ్యక్తులు లేదా లాభదారులలో మార్పు/అప్‌డేట్‌లు।

మేము  ప్రతి విలువ మార్పు రిమిటర్ మరియు రిసీవర్  ను మేనేజ్‌మెంట్ అధికారుల జాబితా మరియు సమాచారంతో స్క్రీనింగ్ చేస్తాము, మరియు అన్ని  ఫలితాలను రికార్డ్ చేస్తాము।

E. మేము ఉత్కృష్ట కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (EDD) చర్యల విధానం

a. రాజకీయంగా ప్రస్తావన పొందిన వ్యక్తులు (PEPs)

మేము కస్టమర్, కస్టమర్ తరఫున చర్యలు చేపట్టే ఏవైనా వ్యక్తులు, కస్టమర్ సంబంధిత వ్యక్తులు  లేదా కస్టమర్ లాభదారులు లేదా వారి కుటుంబ సభ్యులు లేదా సమీప సహచరులు రాజకీయంగా ప్రస్తావన  పొందిన వ్యక్తులు (PEP) కే చేరినారా అని నిర్ణయించడానికి అన్ని తగిన ప్రయత్నాలు  చేయాలి.

కస్టమర్ లేదా కస్టమర్ లాభదారులు లేదా వారి కుటుంబ సభ్యులు లేదా సమీప సహచరులు రాజకీయంగా  ప్రస్తావన పొందిన వ్యక్తులు అని నిర్ధారణ అయితే, సాధారణ కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్  చర్యలతో పాటు, మేము కనీసం ఈ క్రింది  ఉత్కృష్ట డ్యూ డిలిజెన్స్ చర్యలు  అమలు చేస్తాము：

● కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం ఏర్పాటు చేయడం మరియు కొనసాగించడం కోసం  సీనియర్ మేనేజ్‌మెంట్ అనుమతి పొందడం।

● కస్టమర్ మరియు వారి ఏవైనా లాభదారుల  సంపత్తి మరియు నిధుల మూలాన్ని తగిన విధంగా నిర్ధారించడం।

● కస్టమర్‌తో వ్యాపార సంబంధం కొనసాగుతున్నపుడు, కస్టమర్ వ్యాపార సంబంధాలపై  నియంత్రణను పెంచడం. ఏవైనా అనియమిత  లావాదేవీలు ఉన్నాయనిపిస్తే, మేము  నియంత్రణ స్థాయిని పెంచి, పరిశీలన యొక్క స్వభావాన్ని ఎక్కువగా ఆవిష్కరిస్తాము।

b. ఉన్నత-రిస్క్ వర్గాలు

మేము తెలుసుకున్నాము, కస్టమర్‌లకు అధిక మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద నిధుల రిస్క్  ఉండే లేదా ఉండే అవకాశమున్న పరిస్థితులు, కానీ ఇవి వాటితో పరిమితం కాదు：

● కస్టమర్ లేదా కస్టమర్ ఏవైనా లాభదారులు  FATF (Financial Action Task Force)  కట్టుబడిన దేశం/ప్రాంతం లేదా అధికారిత విధానాన్ని పాటించాల్సిన ప్రాంతం నుండి వచ్చిన  లేదా ఉన్నట్లయితే, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్  అలాంటి కస్టమర్‌తో ఏవైనా వ్యాపార సంబంధం లేదా లావాదేవీని అధిక మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద నిధుల రిస్క్ కలిగినదిగా పరిగణించాలి।

● కస్టమర్ లేదా కస్టమర్ ఏవైనా లాభదారులు  పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ ద్వారా గుర్తించబడిన, లేదా మేనేజ్‌మెంట్ లేదా ఇతర విదేశీ నియంత్రకుల ద్వారా తెలియచేయబడిన, సరిగా AML/CFT చర్యలు అమలు చేయని దేశం/ప్రాంతం లేదా పరిధి నుండి వచ్చిన లేదా ఉన్నట్లయితే,  పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ ఆ కస్టమర్  మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద రిస్క్ ఎక్కువగా ఉన్నదా అని అంచనా వేయాలి।

మేము  అధిక మని లాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద నిధుల రిస్క్ ఉన్న కస్టమర్‌లు, లేదా మేనేజ్‌మెంట్ అధికారులు నోట్లు చేసిన ఉన్నత-రిస్క్ కస్టమర్‌లుపై  ఉత్కృష్ట కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ చర్యలు  అమలు చేస్తాము।

F. నామం లేకుండా బదిలీ చేయగల సర్టిఫికెట్లు మరియు నగదు చెల్లింపుల పరిమితులు

మేము  నామం లేకుండా బదిలీ చేయగల సర్టిఫికెట్లు రూపంలో ఎటువంటి చెల్లింపులు చేయము।

మేము వ్యాపారం నిర్వహిస్తున్నప్పుడు  ఏవైనా నగదు చెల్లింపులు చేయము।

G. విలువ బదిలీ విధానాలు (అవసరమైతే అమలు చేయబడతాయి)

మేము ఒక రిమిటెన్స్ సంస్థ అయితే, విలువ బదిలీని అమలు చేయకముందు：

● రిమిటర్‌ను గుర్తించి, వారి గుర్తింపును తగిన విధంగా ధృవీకరిస్తాము (మునుపుగా  చేయని ఉంటే)।

● విలువ బదిలీ యొక్క వివరాలను సక్రమంగా రికార్డు చేస్తాము, ఇందులో బదిలీ తేదీ, బదిలీ  చేసిన డిజిటల్ అసెట్‌ల రకం మరియు విలువ, అమలునిర్వహణ తేదీ తదితర అంశాలు ఉంటాయి।

మేము రిమిటెన్స్ సంస్థ అయితే, విలువ బదిలీకి సంబందించిన మేమోరాండం లేదా చెల్లింపు  సూచనలో  క్రింది వివరాలను నమోదు చేస్తాము：

● రిమిటర్ పేరు

● రిమిటర్ ఖాతా నంబర్ (లేదా ప్రత్యేక లావాదేవీ సూచిక)

● రిసీవర్ పేరు

● రిసీవర్ ఖాతా నంబర్ (లేదా ప్రత్యేక లావాదేవీ సూచిక)

నిర్దిష్ట పరిమితిని మించిన విలువ బదిలీ

మేము రిమిటెన్స్ సంస్థ అయితే, నిర్దిష్ట పరిమితిని మించిన విలువ బదిలీ కోసం, రిమిటర్  యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరిస్తాము, మరియు మేమోరాండం లేదా చెల్లింపు సూచనలోని  క్రింది సమాచారంతో సహా：

● రిమిటర్ నివాసం；లేదా

● రిమిటర్ నమోదు చిరునామా లేదా వ్యాపార చిరునామా (చిరునామాలు భిన్నంగా ఉంటే, ప్రధాన  కార్యాలయం కూడా సూచించాలి)

● రిమిటర్ ప్రత్యేక గుర్తింపు సంఖ్య；లేదా

● రిమిటర్ జననం తేదీ, స్థలం మరియు విలువ బదిలీ రిజిస్ట్రేషన్ లేదా నమోదు

మేము విలువ బదిలీ  రిమిటర్ మరియు రిసీవర్‌కు సంబంధించిన అన్ని సమాచారాన్ని తక్షణం సురక్షితంగా సమర్పించి,  రికార్డు చేస్తాము। రిమిటెన్స్ సంస్థగా ఈ అవసరాలు తీరని సందర్భంలో, మేము విలువ బదిలీ  చేయము।

మేము రిసీవింగ్ సంస్థ అయితే, విలువ బదిలీ రిమిటర్ లేదా రిసీవింగ్ సంస్థ సంబంధిత  లెక్కింపు లేని సమాచారం గుర్తించడానికి  తగిన చర్యలు తీసుకుంటాము।

మేము రిసీవింగ్ సంస్థగా, విలువ బదిలీ రిసీవర్‌కు  నగదు లేదా నగదు సమాన చెల్లింపు  చేస్తే, రిసీవర్ గుర్తింపు ధృవీకరణని చేస్తాము (మునుపటి ధృవీకరణ లేనట్లయితే)।

విలువ బదిలీని అమలు చేయకముందు, రిమిటర్ లేదా రిసీవర్ సమాచారం లోపితనం ఉన్నప్పుడు,  మేము  పరిశీలించి, తీసుకున్న చర్యలను రికార్డ్ చేస్తాము।

మేము మాధ్యస్థ సంస్థ అయితే, విలువ బదిలీకి సంబంధించిన  అన్ని సమాచారాన్ని రక్షిస్తాము।

మేము మాధ్యస్థ సంస్థగా, విలువ బదిలీని మరొక మాధ్యస్థ లేదా రిసీవింగ్ సంస్థకు పంపితే,  సంవిధానపూర్వకంగా, తక్షణం ఆ సంస్థకు విలువ బదిలీ సమాచారం అందిస్తాము।

H. రికార్డు నిల్వ

మేము తగిన రికార్డులను కనీసం  5 సంవత్సరాలు నిల్వ చేస్తాము।

I. వ్యక్తిగత డేటా

మేము కస్టమర్ వ్యక్తిగత డేటాను  నియమాల ప్రకారం రక్షిస్తాము।

J. సందేహాస్పద లావాదేవీ నివేదికలు (STR)

మేము సంబంధిత అధికారులకు సమాచారం అందించి, చట్టం ప్రకారం సందేహాస్పద లావాదేవీ నివేదిక  (STR) సమర్పిస్తాము. మేము అన్ని అటువంటి లావాదేవీలు మరియు STRకి సంబంధించిన అన్ని  రికార్డులు మరియు లావాదేవీలను కూడా భద్రంగా ఉంచుతాము.

K. మేము అమలు చేసే కంప్లయన్స్, ఆడిట్ మరియు శిక్షణ విధానాలు

మేము  AML/CFT కంప్లయన్స్ ఆఫీసర్ను  మేనేజ్‌మెంట్ స్థాయిలో నియమించి,  స్వతంత్ర ఆడిట్ సామర్థ్యాన్ని  కలిగి ఉంటాము, మరియు సిబ్బందిని  ప్రతినిత్య AML/CFT శిక్షణలో  భాగపెట్టడానికి  ప్రతిష్టాత్మక చర్యలు తీసుకుంటాము।

సంస్థలో పూర్తి AML/CFT రిస్క్ అంచనా

మేము సంస్థకు మూడు దశలుగా  AML/CFT రిస్క్ అంచనాను నిర్వహిస్తాము：

●  దశ 1: లోపభూయిష్ట రిస్క్ అంచనా

మేము ఈ లోపభూయిష్ట రిస్క్‌లను అంచనా వేస్తాము：

1. కస్టమర్‌లు లేదా సంస్థలు: మేము నడిచే కస్టమర్‌లు మరియు/లేదా సంస్థలను అంచనా      వేస్తాము。

2. ఉత్పత్తులు లేదా సేవలు: OTC క్రిప్టోకరెన్సీ సేవలను అందించే వాటిని గమనిస్తాము。

3. భౌగోళిక వ్యాప్తి:      నిర్దిష్ట వ్యక్తులు మరియు సంస్థల జాబితాలో      ఉన్న కస్టమర్‌లతో మేము వ్యవహరించము。

●  దశ 2: రిస్క్ నియంత్రణ చర్యల అంచనా

మేము పై పరిస్థితులకు సంబంధించిన  రిస్క్ నియంత్రణ చర్యలను అంచనా  వేస్తాము। మేము అనుమానాస్పదమైన కస్టమర్‌లను  మానిటర్ చేసి, ఉత్కృష్ట డ్యూ డిలిజెన్స్ చేస్తాము。

●  దశ 3: మిగిలిన రిస్క్ అంచనా

మేము రిస్క్ నియంత్రణ చర్యలు అంచనా వేశాక,  మిగిలిన రిస్క్‌ను అంచనా వేస్తాము।