Chính sách AML/CFT

Kính gửi người dùng XXKK toàn cầu thân mến:

Vui lòng đọc kỹ chính sách AML (Chống rửa tiền) và KYC (Xác thực danh tính) của  XXKK. 

Chính sách và thủ tục AML/KYC của XXKK

Chính sách này liên quan đến chính sách và thủ tục chống rửa tiền và chống tài  trợ khủng bố (AML/KYC) của XXKK. Chính sách này chỉ dùng để cung cấp thông tin  chung

, không có tính ràng buộc pháp lý đối với XXKK và/hoặc bất kỳ cá nhân hay tổ  chức nào khác.

A. Nguyên tắc và phương pháp vận hành AML/KYC của XXKK

XXKK cam kết hỗ trợ vận hành AML/KYC. Về nguyên tắc, chúng tôi cam kết:

● Thực hiện thẩm định khi làm việc với khách hàng của chúng tôi, các cá nhân  được chỉ định đại diện cho khách hàng;

● Phát triển kinh doanh theo chuẩn mực đạo đức cao và ngăn ngừa tối đa việc thiết  lập bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào liên quan hoặc có thể hỗ trợ rửa tiền hoặc  tài trợ khủng bố;

● Chúng tôi sẽ cố gắng hết sức hỗ trợ và hợp tác với các cơ quan pháp luật có  thẩm quyền để ngăn chặn các mối đe dọa rửa tiền và tài trợ khủng bố.

B. Phương pháp đánh giá rủi ro và giảm thiểu rủi ro của XXKK

a. Đánh giá rủi ro

Chúng tôi dự kiến đa số khách hàng của chúng tôi là khách hàng bán lẻ. Trong  phạm vi này, chúng tôi sẽ ghi chép và/hoặc thu thập tài liệu liên quan đến:

● Danh tính khách hàng của chúng tôi;

● Quốc gia hoặc khu vực pháp lý nơi khách hàng đến hoặc cư trú;

Dựa trên kiến thức, kỹ năng và năng lực của chúng tôi, đảm bảo đánh giá và sàng  lọc khách hàng, các bên liên quan của khách hàng, các cá nhân được chỉ định đại  diện khách hàng, chủ sở hữu thực sự của khách hàng thông qua danh sách cá nhân  và thực thể được chỉ định, bao gồm (nhưng không giới hạn) các danh mục sau:

● Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên;

● Cộng hòa Dân chủ Congo;

● Iran;

● Libya;

● Somalia;

● Nam Sudan;

● Sudan;

● Yemen;

● Danh sách Al-Qaeda của UN1267/1989;

● Danh sách Taliban năm 1988 của Liên Hợp Quốc;

● Các cá nhân được xác định trong Phụ lục 1 của Luật Chống tài trợ khủng bố (Chương  325).

b. Giảm thiểu rủi ro

Nếu phát hiện, chúng tôi sẽ không làm việc với bất kỳ cá nhân hoặc thực thể nào  trong danh sách được chỉ định.

C. Sản phẩm, thực hành và phương pháp kỹ thuật mới của chúng tôi

Chúng tôi sẽ cung cấp tư vấn phù hợp về việc nhận diện và đánh giá các rủi ro  rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể phát sinh từ:

● Phát triển sản phẩm và thực hành kinh doanh mới, bao gồm cơ chế cung cấp mới;

● Việc sử dụng công nghệ mới hoặc đang phát triển cho các sản phẩm mới và hiện  có.

Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến bất kỳ sản phẩm và thực hành kinh doanh mới nào  có thể hỗ trợ ẩn danh, bao gồm các cơ chế cung cấp mới, cũng như các công nghệ  mới hoặc đang phát triển, ví dụ: các token kỹ thuật số hỗ trợ ẩn danh (dù là  token chứng khoán, thanh toán và/hoặc tiện ích).

D. Phương pháp thẩm định khách hàng (CDD) của chúng tôi

Chúng tôi không mở, duy trì hoặc chấp nhận tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản bút  danh.

Nếu chúng tôi có bất kỳ lý do hợp lý nào nghi ngờ tài sản hoặc tiền của khách  hàng có liên quan đến lợi nhuận từ buôn bán ma túy hoặc hành vi phạm tội, chúng  tôi sẽ không thiết lập mối quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch cho khách  hàng đó. Chúng tôi sẽ gửi báo cáo giao dịch nghi ngờ và cung cấp bản sao cho  cơ quan tình báo tài chính liên quan.

Chúng tôi sẽ thực hiện thẩm định khách hàng trong các trường hợp sau:

● Khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào;

● Khi thực hiện giao dịch cho bất kỳ khách hàng nào chưa thiết lập mối quan hệ  kinh doanh với chúng tôi;

● Khi nhận chuyển tiền điện tử cho khách hàng chưa thiết lập mối quan hệ kinh  doanh với chúng tôi;

● Khi nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;

● Khi nghi ngờ tính xác thực hoặc đầy đủ của bất kỳ thông tin nào.

Khi nghi ngờ có 2 giao dịch hoặc nhiều hơn có liên quan hoặc được liên kết, hoặc  cố ý chia nhỏ một giao dịch duy nhất thành các giao dịch nhỏ hơn để né tránh  các biện pháp chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, chúng tôi sẽ xem các  giao dịch đó như một giao dịch duy nhất và tổng hợp giá trị của chúng để tuân  thủ nguyên tắc AML/CFT.

a. Xác nhận danh tính khách hàng

Chúng tôi sẽ xác nhận danh tính từng khách hàng.

Để xác nhận danh tính khách hàng, chúng tôi ít nhất cần biết:

● Họ và tên đầy đủ, bao gồm cả bí danh;

● Số nhận dạng duy nhất của họ (ví dụ: số CMND, số giấy khai sinh hoặc số hộ  chiếu, hoặc nếu khách hàng không phải cá nhân thì số đăng ký kinh doanh);

● Địa chỉ đăng ký hoặc địa chỉ kinh doanh đăng ký (nếu có), nếu địa chỉ đăng  ký và địa chỉ kinh doanh khác nhau thì chọn địa điểm kinh doanh chính;

● Ngày sinh, ngày thành lập hoặc ngày đăng ký;

● Quốc tịch hoặc nơi đăng ký.

Nếu khách hàng là pháp nhân, ngoài các thông tin trên, chúng tôi còn xác định  hình thức pháp lý, điều lệ, quy định và quyền hạn ràng buộc pháp nhân đó; đồng  thời nhận diện các bên liên quan của pháp nhân (ví dụ: giám đốc, đối tác và/hoặc  người có quyền hành động) bằng cách thu thập ít nhất các thông tin sau:

● Họ tên đầy đủ, bao gồm bí danh;

● Số nhận dạng duy nhất, ví dụ: số CMND, số giấy khai sinh hoặc số hộ chiếu của  bên liên quan.

b. Xác minh danh tính khách hàng

Chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu, tài liệu hoặc thông tin từ nguồn đáng tin cậy,  độc lập để xác minh danh tính khách hàng. Nếu khách hàng là pháp nhân hoặc tổ  chức pháp lý, chúng tôi sẽ xác minh hình thức pháp lý, bằng chứng tồn tại, điều  lệ, quy định và quyền hạn ràng buộc khách hàng bằng nguồn đáng tin cậy, độc lập.

c. Nhận diện và xác minh danh tính các cá nhân được chỉ định hành động

Đại diện khách hàng

Nếu khách hàng chỉ định một hoặc nhiều cá nhân đại diện cho họ thiết lập mối  quan hệ kinh doanh với chúng tôi, hoặc nếu khách hàng không phải cá nhân, chúng  tôi sẽ:

● Nhận diện từng cá nhân đại diện hoặc được chỉ định đại diện khách hàng bằng  cách thu thập các thông tin sau:

● Họ và tên đầy đủ;

● Số nhận dạng duy nhất;

● Địa chỉ cư trú;

● Ngày sinh;

● Quốc tịch;

● Xác minh danh tính các cá nhân trên bằng dữ liệu, tài liệu từ nguồn đáng tin  cậy, độc lập.

Chúng tôi cũng sẽ xác minh quyền hạn hợp pháp của từng cá nhân được chỉ định  đại diện khách hàng bằng cách thu thập:

● Bằng chứng văn bản hợp lệ chứng minh khách hàng ủy quyền cho các cá nhân đó;

● Mẫu chữ ký của từng cá nhân.

Nếu khách hàng là tổ chức chính phủ, chúng tôi chỉ thu thập các thông tin cần  thiết để xác nhận khách hàng là tổ chức chính phủ mà họ tuyên bố.

d. Nhận diện và xác minh chủ sở hữu thực sự

Chúng tôi sẽ hỏi về sự tồn tại của chủ sở hữu thực sự liên quan đến khách hàng.

Nếu khách hàng có một hoặc nhiều chủ sở hữu thực sự, chúng tôi sẽ nhận diện và  thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh tính chủ sở hữu thực sự bằng  thông tin hoặc dữ liệu thu thập từ nguồn đáng tin cậy, độc lập. Chúng tôi sẽ:

Nếu khách hàng là pháp nhân

● Xác định cá nhân cuối cùng sở hữu pháp nhân (dù hành động đơn lẻ hay tập thể);

● Nếu có nghi ngờ về việc cá nhân cuối cùng sở hữu pháp nhân có phải là chủ sở  hữu thực sự hay không, hoặc nếu không có cá nhân nào sở hữu pháp nhân, xác định  người cuối cùng kiểm soát hoặc sở hữu pháp nhân (nếu có) và kiểm soát hiệu quả  cuối cùng;

● Nếu không xác định được cá nhân, xác định cá nhân có quyền hành động trong  pháp nhân đó;

Nếu khách hàng là tổ chức pháp lý

● Đối với tín thác, xác định người ủy thác, người quản lý, người bảo trợ (nếu  có), người thụ hưởng, và bất kỳ cá nhân nào có quyền sở hữu, kiểm soát hoặc kiểm  soát hiệu quả cuối cùng đối với tín thác;

● Đối với các loại tổ chức pháp lý khác, xác định các chức danh tương đương.

Nếu khách hàng không phải cá nhân, chúng tôi sẽ xác định bản chất kinh doanh,  cấu trúc sở hữu và kiểm soát của khách hàng.

Chúng tôi sẽ được yêu cầu xác nhận danh tính của chủ sở hữu thực sự trong các  trường hợp sau:

● Thực thể niêm yết trên sàn chứng khoán;

● Thực thể niêm yết trên sàn chứng khoán phải tuân thủ yêu cầu công bố thông  tin của cơ quan quản lý và yêu cầu minh bạch đầy đủ liên quan đến chủ sở hữu  thực sự;

● Tổ chức tài chính;

● Tổ chức tài chính tuân thủ và được giám sát theo tiêu chuẩn AML/CFT quy định  bởi FATF;

● Công cụ đầu tư do tổ chức tài chính quản lý hoặc chịu sự điều chỉnh theo tiêu  chuẩn AML/CFT của FATF;

Trừ khi chúng tôi nghi ngờ tính xác thực của thông tin CDD, hoặc nghi ngờ khách  hàng, mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch với khách hàng có liên quan đến rửa  tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Chúng tôi cũng sẽ ghi nhận cơ sở của các xác định đó.

Thông tin về mục đích và bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh và giao  dịch không mở tài khoản

Khi xử lý việc thiết lập mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch không mở tài khoản,  chúng tôi sẽ hiểu và thu thập thông tin phù hợp từ khách hàng về mục đích và  bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch.

Xem xét các giao dịch không mở tài khoản

Nếu chúng tôi thực hiện một hoặc nhiều giao dịch cho khách hàng mà không mở tài  khoản (giao dịch hiện tại), chúng tôi sẽ xem xét các giao dịch trước đó của khách  hàng để đảm bảo giao dịch hiện tại phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách  hàng, hoạt động kinh doanh, tình hình rủi ro và nguồn vốn.

Khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh  toán phải xem xét tất cả các giao dịch trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh  để đảm bảo sự phù hợp với hiểu biết của chúng tôi về khách hàng, hoạt động kinh  doanh, tình hình rủi ro và nguồn vốn.

Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến mọi mẫu giao dịch phức tạp, lớn bất thường hoặc  không bình thường mà không mở tài khoản và không có mục đích kinh tế rõ ràng.  Chúng tôi sẽ điều tra càng kỹ càng càng tốt về bối cảnh và mục đích của các giao  dịch trên, đồng thời ghi nhận kết quả điều tra để cung cấp cho cơ quan liên quan  khi cần.

Để xem xét các giao dịch không mở tài khoản, chúng tôi sẽ thiết lập và thực hiện  các hệ thống và quy trình thích hợp tương xứng với quy mô và sự phức tạp của  nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để:

● Giám sát các giao dịch được thực hiện mà không mở tài khoản cho khách hàng;

● Phát hiện và báo cáo các mẫu giao dịch nghi ngờ, phức tạp, lớn bất thường hoặc  không bình thường được thực hiện mà không có tài khoản.

Nếu có lý do hợp lý nghi ngờ các giao dịch không mở tài khoản liên quan đến rửa  tiền hoặc tài trợ khủng bố và chúng tôi thấy giao dịch phù hợp, nhà cung cấp  dịch vụ thanh toán phải xác nhận và ghi nhận lý do thực hiện giao dịch.

e. Giám sát liên tục

Chúng tôi sẽ giám sát liên tục mối quan hệ kinh doanh với khách hàng. Trong quá  trình đó, chúng tôi sẽ quan sát hoạt động tài khoản của khách hàng và xem xét  các giao dịch xuyên suốt để đảm bảo các giao dịch phù hợp với hiểu biết của chúng  tôi về khách hàng, hoạt động kinh doanh và tình hình rủi ro cũng như nguồn vốn  khi thích hợp.

Nếu giao dịch liên quan đến việc chuyển tiền điện tử đến hoặc nhận từ các thực  thể sau, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro:

● Các tổ chức tài chính;

● Các tổ chức tài chính tuân thủ tiêu chuẩn AML/CFT của FATF và được giám sát.

Chúng tôi sẽ đặc biệt chú ý đến mọi mẫu giao dịch phức tạp, lớn bất thường hoặc  không bình thường trong suốt mối quan hệ kinh doanh mà không có mục đích kinh  tế hoặc hợp pháp rõ ràng. Chúng tôi sẽ điều tra kỹ càng và ghi nhận kết quả để  cung cấp cho cơ quan liên quan khi cần.

Để phục vụ mục đích giám sát liên tục, chúng tôi sẽ thiết lập và thực hiện các  hệ thống và quy trình thích hợp tương xứng với quy mô và sự phức tạp của nhà  cung cấp dịch vụ thanh toán để:

● Giám sát mối quan hệ kinh doanh với khách hàng;

● Phát hiện và báo cáo các mẫu giao dịch nghi ngờ, phức tạp, lớn bất thường hoặc  không bình thường trong suốt mối quan hệ kinh doanh.

Chúng tôi sẽ đảm bảo thông tin CDD về khách hàng, các cá nhân được chỉ định đại  diện khách hàng, các bên liên quan và chủ sở hữu thực sự của khách hàng được  cập nhật và phù hợp bằng cách xem xét dữ liệu, tài liệu và thông tin CDD hiện  có, đặc biệt đối với các nhóm khách hàng có rủi ro cao.

Nếu có lý do hợp lý nghi ngờ mối quan hệ kinh doanh hiện tại với khách hàng liên  quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố và chúng tôi thấy việc giữ khách hàng  là phù hợp:

● Chúng tôi sẽ xác nhận và ghi nhận lý do giữ khách hàng;

● Mối quan hệ kinh doanh với khách hàng sẽ được áp dụng các biện pháp giảm thiểu  rủi ro tương ứng, bao gồm tăng cường giám sát liên tục.

Khi đánh giá khách hàng hoặc mối quan hệ kinh doanh có rủi ro cao, nhà cung cấp  dịch vụ thanh toán phải áp dụng các biện pháp CDD tăng cường, bao gồm việc lấy  sự chấp thuận của cấp quản lý cao cấp để giữ khách hàng.

f. Biện pháp CDD cho mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch không gặp mặt

Chúng tôi sẽ xây dựng chính sách và thủ tục để giải quyết các rủi ro đặc thù  liên quan đến mối quan hệ kinh doanh không gặp mặt hoặc giao dịch không gặp mặt  (liên hệ kinh doanh không trực tiếp) với khách hàng.

Chúng tôi sẽ thực hiện chính sách và thủ tục khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh  và thực hiện thẩm định liên tục với khách hàng.

Nếu không có tiếp xúc trực tiếp, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải thực hiện  các biện pháp CDD ít nhất nghiêm ngặt như khi có tiếp xúc trực tiếp.

Khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện tiếp xúc kinh doanh không gặp mặt  lần đầu, nhà cung cấp phải tự chi trả việc thuê kiểm toán viên bên ngoài hoặc  tư vấn độc lập đủ năng lực để đánh giá hiệu quả của chính sách và thủ tục, bao  gồm cả hiệu quả của các giải pháp kỹ thuật quản lý rủi ro giả mạo.

Chúng tôi sẽ chỉ định một kiểm toán viên bên ngoài hoặc tư vấn độc lập đủ năng  lực để đánh giá chính sách và thủ tục mới, và nộp báo cáo đánh giá cho cơ quan  quản lý trong vòng một năm sau khi chính sách và thủ tục được triển khai.

g. Phụ thuộc vào các biện pháp đã thực hiện của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bị mua lại

Khi chúng tôi (nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu tiền) mua lại toàn bộ hoặc  một phần hoạt động của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác, chúng tôi sẽ thực  hiện các biện pháp đối với khách hàng thu được qua hoạt động đó trừ khi nhà cung  cấp dịch vụ thanh toán thu tiền:

● Đồng thời thu thập tất cả hồ sơ khách hàng tương ứng (bao gồm thông tin CDD)  và không có nghi ngờ hoặc lo ngại về tính chính xác hoặc đầy đủ của thông tin  thu thập được;

● Thực hiện thẩm định và không nghi ngờ tính đầy đủ của các biện pháp AML/CFT  mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bị mua lại đã áp dụng cho hoạt động hoặc phần  hoạt động được mua lại, đồng thời ghi nhận quá trình này.

h. Biện pháp đối với người không có tài khoản

Nếu chúng tôi thực hiện giao dịch cho bất kỳ khách hàng nào không có mối quan  hệ kinh doanh khác với chúng tôi, chúng tôi sẽ:

● Thực hiện các biện pháp CDD như thể khách hàng đã yêu cầu thiết lập mối quan  hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán;

● Ghi lại chi tiết đầy đủ của giao dịch để có thể tái tạo giao dịch, bao gồm  tính chất và ngày giao dịch, loại và số tiền tiền tệ liên quan, ngày bắt đầu  sinh lời và thông tin chi tiết về người nhận hoặc người thụ hưởng.

i. Thời điểm xác minh

Chúng tôi sẽ hoàn thành việc xác minh danh tính khách hàng, các cá nhân được  chỉ định đại diện khách hàng và chủ sở hữu thực sự trước khi:

● Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách  hàng;

● Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng  chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh;

● Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thực hiện hoặc nhận token kỹ thuật số thông  qua chuyển giá trị cho khách hàng chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh.

Trong các trường hợp sau, nhà cung cấp của chúng tôi có thể thiết lập mối quan  hệ kinh doanh trước khi hoàn thành việc xác minh danh tính khách hàng, các cá  nhân được chỉ định đại diện khách hàng và chủ sở hữu thực sự:

● Việc trì hoãn xác minh sẽ gây gián đoạn đáng kể hoạt động kinh doanh bình thường;

● Rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể được kiểm soát hiệu quả thông qua  dịch vụ thanh toán.

Nếu chúng tôi thiết lập mối quan hệ kinh doanh trước khi xác minh danh tính khách  hàng, các cá nhân được chỉ định đại diện khách hàng và chủ sở hữu thực sự, chúng  tôi sẽ:

● Xây dựng và thực hiện các chính sách và thủ tục quản lý rủi ro nội bộ quy định  điều kiện thiết lập mối quan hệ kinh doanh trong khi chưa xác minh danh tính;

● Hoàn thành việc xác minh danh tính càng sớm càng tốt trong phạm vi có thể.

j. Nếu không hoàn thành các biện pháp

Nếu chúng tôi không thể hoàn thành các biện pháp theo yêu cầu, chúng tôi sẽ không  bắt đầu hoặc tiếp tục mối quan hệ kinh doanh với bất kỳ khách hàng nào hoặc thực  hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng.

Nếu không thể hoàn thành các biện pháp này, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nên  xem xét liệu có nghi ngờ và có cần thiết phải gửi báo cáo giao dịch nghi ngờ  hay không.

k. Định nghĩa hoàn thành các biện pháp

Hoàn thành các biện pháp nghĩa là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã thu thập,  sàng lọc và xác minh (bao gồm cả xác minh chậm trễ theo đoạn 6.43 và 6.44) tất  cả thông tin xác thực danh tính khách hàng cần thiết được quy định tại các đoạn  6, 7 và 8, và nhận được câu trả lời thỏa đáng cho tất cả các truy vấn liên quan  đến các thông tin này.

l. Tài khoản chung

Đối với tài khoản chung, chúng tôi sẽ xem mỗi chủ tài khoản chung là khách hàng  cá nhân của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và áp dụng các biện pháp thẩm định  khách hàng đối với từng người.

m. Sàng lọc

Chúng tôi sẽ sàng lọc khách hàng, các cá nhân được chỉ định đại diện khách hàng,  các bên liên quan và chủ sở hữu thực sự dựa trên các nguồn thông tin về rửa tiền  và tài trợ khủng bố cũng như danh sách và thông tin do cơ quan quản lý cung cấp  nhằm xác định rủi ro liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Chúng tôi sẽ thực hiện sàng lọc trong các trường hợp sau và đối với các đối tượng  sau:

● Khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng (hoặc càng sớm càng tốt  sau khi thiết lập mối quan hệ);

● Trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào cho khách hàng chưa thiết lập mối  quan hệ kinh doanh với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán;

● Trước khi tạo điều kiện hoặc nhận tài sản kỹ thuật số qua chuyển giá trị cho  khách hàng chưa thiết lập mối quan hệ kinh doanh với chúng tôi;

● Định kỳ sau khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng;

● Khi có bất kỳ thay đổi hoặc cập nhật nào về:

● Danh sách và thông tin do cơ quan quản lý cung cấp cho nhà cung cấp dịch vụ  thanh toán;

● Các cá nhân đại diện khách hàng, các bên liên quan hoặc chủ sở hữu thực sự.

Chúng tôi sẽ sàng lọc tất cả người gửi và người nhận chuyển giá trị dựa trên  danh sách và thông tin do cơ quan quản lý cung cấp để xác định rủi ro rửa tiền  hoặc tài trợ khủng bố và ghi nhận kết quả sàng lọc.

E. Phương pháp tăng cường thẩm định khách hàng của chúng tôi

a. Nhân vật chính trị công

Chúng tôi sẽ sử dụng mọi biện pháp hợp lý để xác định xem khách hàng, các cá  nhân đại diện khách hàng, các bên liên quan hoặc chủ sở hữu thực sự của khách  hàng hoặc thành viên gia đình, người có quan hệ mật thiết có phải là nhân vật  chính trị công (PEP) hay không.

Nếu khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự hoặc thành viên gia đình, người  có quan hệ mật thiết được xác định là nhân vật chính trị công, ngoài các biện  pháp thẩm định khách hàng thông thường, chúng tôi sẽ thực hiện ít nhất các biện  pháp thẩm định tăng cường sau:

● Nhận được sự chấp thuận của quản lý cấp cao để thiết lập và duy trì mối quan  hệ kinh doanh với khách hàng.

● Xác định nguồn gốc tài sản và nguồn vốn của khách hàng và bất kỳ chủ sở hữu  thực sự nào bằng các biện pháp hợp lý.

● Tăng cường giám sát mối quan hệ kinh doanh với khách hàng trong suốt thời gian  duy trì. Đối với mọi giao dịch có vẻ bất thường, chúng tôi sẽ nâng cấp mức độ  giám sát và phân loại lại tính chất giám sát.

b. Các nhóm rủi ro cao

Chúng tôi nhận thức được các trường hợp khách hàng có hoặc có thể có rủi ro rửa  tiền hoặc tài trợ khủng bố cao, bao gồm nhưng không giới hạn ở các trường hợp  sau:

● Nếu khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của khách hàng đến từ hoặc  cư trú tại các quốc gia/khu vực hoặc khu vực pháp lý mà Nhóm Hành động Tài chính  (FATF) yêu cầu áp dụng các biện pháp chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố,  nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ coi mọi mối quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch  với khách hàng đó là có rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao.

● Nếu khách hàng hoặc bất kỳ chủ sở hữu thực sự nào của khách hàng đến từ hoặc  cư trú tại các quốc gia/khu vực hoặc khu vực pháp lý được nhà cung cấp dịch vụ  thanh toán tự xác định hoặc được cơ quan quản lý hoặc cơ quan quản lý nước ngoài  khác thông báo là có hiệu quả chống rửa tiền/ chống tài trợ khủng bố kém, nhà  cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ đánh giá xem khách hàng đó có rủi ro rửa tiền  hoặc tài trợ khủng bố cao hay không.

Chúng tôi sẽ áp dụng các biện pháp thẩm định khách hàng tăng cường đối với khách  hàng có rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao, hoặc bất kỳ khách hàng nào  được cơ quan quản lý thông báo có rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố cao.

F. Cách xử lý các công cụ chuyển nhượng không ghi danh và hạn chế thanh toán bằng tiền mặt

Chúng tôi sẽ không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào dưới dạng công cụ chuyển  nhượng không ghi danh.

Chúng tôi sẽ không thanh toán tiền mặt trong quá trình kinh doanh.

G. Phương thức chuyển giá trị (sẽ được áp dụng khi cần thiết)

Nếu chúng tôi là tổ chức chuyển tiền, trước khi thực hiện chuyển giá trị, chúng  tôi sẽ:

● Xác định người gửi tiền và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh danh  tính của họ (nếu chưa thực hiện trước đó).

● Ghi chép đầy đủ chi tiết chuyển giá trị, bao gồm nhưng không giới hạn ngày  chuyển, loại và giá trị tài sản kỹ thuật số chuyển và ngày có hiệu lực.

Nếu chúng tôi là tổ chức chuyển tiền, các ghi chú hoặc hướng dẫn thanh toán đi  kèm hoặc liên quan đến chuyển giá trị phải ghi rõ:

● Tên người gửi tiền.

● Số tài khoản người gửi tiền (hoặc số tham chiếu giao dịch duy nhất, nếu có).

● Tên người nhận tiền.

● Số tài khoản người nhận tiền (hoặc số tham chiếu giao dịch duy nhất, nếu có).

Chuyển giá trị vượt ngưỡng nhất định

Nếu chúng tôi là tổ chức chuyển tiền, đối với các chuyển giá trị vượt ngưỡng  nhất định, chúng tôi sẽ xác định và xác minh danh tính người gửi tiền, bao gồm  các ghi chú hoặc hướng dẫn thanh toán đi kèm hoặc liên quan đến chuyển giá trị  và:

● Địa chỉ cư trú của người gửi tiền; hoặc

● Địa chỉ đăng ký hoặc địa chỉ kinh doanh của người gửi tiền (nếu khác, cũng  phải ghi địa điểm kinh doanh chính).

● Số nhận dạng duy nhất của người gửi tiền; hoặc

● Ngày sinh và nơi sinh của người gửi tiền, cùng với đăng ký hoặc ghi nhận chuyển  giá trị.

Chúng tôi sẽ ngay lập tức gửi tất cả thông tin về người gửi và người nhận chuyển  giá trị cho tổ chức nhận tiền một cách an toàn và ghi lại tất cả các thông tin  đó. Nếu chúng tôi không thể đáp ứng yêu cầu này với tư cách là tổ chức chuyển  tiền, chúng tôi sẽ không thực hiện chuyển giá trị.

Nếu chúng tôi là tổ chức nhận tiền, chúng tôi sẽ thực hiện các biện pháp hợp  lý để nhận diện các chuyển giá trị thiếu thông tin cần thiết về người gửi hoặc  người nhận chuyển giá trị.

Nếu chúng tôi là tổ chức nhận tiền và thanh toán giá trị tài sản kỹ thuật số  được chuyển bằng tiền mặt hoặc tương đương tiền cho người nhận, chúng tôi sẽ  nhận diện và xác minh danh tính người nhận (nếu chưa xác minh trước đó).

Trước khi thực hiện chuyển giá trị, chúng tôi sẽ luôn xem xét các trường hợp  thiếu thông tin về người gửi hoặc người nhận chuyển giá trị và ghi lại các biện  pháp tiếp theo.

Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian, chúng tôi sẽ lưu giữ tất cả thông tin liên  quan đến chuyển giá trị.

Nếu chúng tôi là tổ chức trung gian thực hiện chuyển giá trị cho tổ chức trung  gian khác hoặc tổ chức nhận tiền, chúng tôi sẽ ngay lập tức cung cấp thông tin  đi kèm chuyển giá trị đó cho tổ chức kia một cách an toàn.

H. Lưu giữ hồ sơ

Chúng tôi sẽ lưu giữ hồ sơ phù hợp theo yêu cầu ít nhất 5 năm.

I. Dữ liệu cá nhân

Chúng tôi sẽ bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng theo quy định.

J. Báo cáo giao dịch nghi ngờ (STR)

Chúng tôi sẽ thông báo cho cơ quan có thẩm quyền và nộp báo cáo giao dịch nghi  ngờ theo quy định pháp luật. Chúng tôi cũng sẽ lưu giữ tất cả hồ sơ và giao dịch  liên quan đến các giao dịch và báo cáo nghi ngờ đó.

K. Chính sách tuân thủ, kiểm toán và đào tạo của chúng tôi

Chúng tôi sẽ bổ nhiệm một cán bộ tuân thủ AML/CFT trong ban quản lý, duy trì  khả năng kiểm toán độc lập và chủ động tổ chức đào tạo thường xuyên cho nhân  viên về AML/CFT.

Đánh giá rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố toàn diện của doanh nghiệp

Chúng tôi sẽ thực hiện đánh giá rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố toàn diện doanh  nghiệp qua ba giai đoạn:

● Giai đoạn một: Đánh giá rủi ro vốn có

 Chúng tôi sẽ đánh giá các rủi ro vốn có liên quan sau:

1. Khách hàng hoặc thực thể: Chúng tôi sẽ đánh giá khách hàng và/hoặc thực thể  mà chúng tôi làm việc.

2. Sản phẩm hoặc dịch vụ: Chúng tôi sẽ chú ý đến các đối tượng sử dụng dịch vụ  giao dịch tiền mã hóa ngoài sàn.

3.  Quy mô khu vực: Chúng tôi sẽ không làm việc với khách hàng nằm trong  danh sách cá nhân và thực thể được chỉ định.

● Giai đoạn hai: Đánh giá biện pháp kiểm soát rủi ro

Chúng tôi sẽ đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro liên quan đến các trường  hợp trên. Chúng tôi sẽ giám sát và thực hiện thẩm định tăng cường đối với bất  kỳ khách hàng nào mà chúng tôi cho là đáng ngờ.

● Giai đoạn ba: Đánh giá rủi ro còn lại

Chúng tôi sẽ đánh giá rủi ro còn lại sau khi đánh giá các biện pháp kiểm soát  rủi ro.